Kluczowe zmiany w przepisach kredytowych
Ministerstwo przygotowuje kompleksową reformę przepisów dotyczących kredytów konsumenckich. Najnowsza wersja projektu ustawy, która trafiła do ponownych uzgodnień w marcu 2026 roku, wprowadza szereg istotnych zmian wpływających na warunki uzyskiwania finansowania przez konsumentów.
Nowe podejście do oceny zdolności kredytowej
Złagodzenie rygorystycznych wymogów
Pierwotny projekt zawierał bardzo restrykcyjne zapisy dotyczące oceny zdolności kredytowej. Wymagano pewności co do możliwości spłaty całkowitej kwoty kredytu. W aktualnej wersji przepisy są bardziej realistyczne - wystarczy, aby spłata zobowiązania była prawdopodobna.
Sankcje za nieprawidłową ocenę
Kredytodawcy, którzy zaniedbają właściwą ocenę zdolności kredytowej, będą narażeni na surowe konsekwencje. W przypadku nieprawidłowości konsument może otrzymać kredyt darmowy - bez odsetek i dodatkowych kosztów. Dotyczy to sytuacji, gdy pożyczkodawca nie:
- Uzyska informacji o dochodach i sytuacji finansowej klienta
- Sprawdzi klienta w bazach danych
- Udokumentuje procesu oceny zdolności kredytowej
Zmiany w limitach opłat i prowizji
Nowe limity dla kart kredytowych
Istotną nowością są ograniczenia kosztów pozaodsetkowych dla kart kredytowych i limitów w rachunkach osobistych. Pierwotnie planowano miesięczny limit 2%, jednak po uwagach branży wprowadzono rozliczenie roczne.
24% limit roczny
Opłaty i prowizje za karty kredytowe oraz limity w rachunkach nie będą mogły przekroczyć 24% przyznanego limitu w skali roku. To znaczące ograniczenie kosztów dodatkowych dla konsumentów korzystających z tego typu produktów finansowych.
Zaostrzenie przepisów reklamowych
Nowe regulacje wprowadzają surowe ograniczenia w reklamowaniu kredytów konsumenckich. Każda reklama będzie musiała zawierać ostrzeżenie: "Uwaga! Pożyczanie pieniędzy kosztuje". To część szerszej strategii mającej na celu zwiększenie świadomości konsumentów o kosztach kredytowania.
Wzmocnienie ochrony przed dyskryminacją
Projekt rozszerza katalog cech, ze względu na które kredytodawcy nie mogą dyskryminować konsumentów. Do listy dodano kolor skóry, poglądy polityczne, przynależność do mniejszości narodowej oraz pochodzenie. Jednocześnie pozostawiono możliwość różnicowania warunków w oparciu o obiektywne kryteria finansowe.
Nowe przepisy mają na celu lepszą ochronę konsumentów przed nadmiernym zadłużeniem przy zachowaniu dostępności kredytów dla osób o odpowiedniej zdolności kredytowej.