Przełomowe orzeczenie TSUE zamyka drogę do masowych pozwów
W lutym 2026 roku Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej wydał ważne orzeczenie dotyczące wskaźnika WIBOR, które ma istotne znaczenie dla milionów kredytobiorców w Polsce. Wyrok ten kończy długotrwałe spekulacje na temat legalności tego kluczowego wskaźnika referencyjnego.
Trybunał jednoznacznie potwierdził, że krajowe sądy nie mogą kwestionować samego wskaźnika WIBOR. Taka kontrola podważałaby unijny system nadzoru nad wskaźnikami referencyjnymi, ustanowiony przez rozporządzenie BMR. To oznacza, że argumenty o manipulacjach czy nieprawidłowościach w ustalaniu WIBOR-u tracą swoją moc prawną.
Wpływ na kredyty mieszkaniowe i spory sądowe
Orzeczenie ma bezpośrednie przełożenie na sytuację kredytobiorców. W Polsce funkcjonuje obecnie od 2 do 2,5 miliona aktywnych kredytów mieszkaniowych opartych na zmiennej stopie WIBOR. Istniało realne ryzyko, że masowe kwestionowanie umów może doprowadzić do chaosu na rynku finansowym.
Statystyki sporów sądowych
Dane z 2024 roku pokazywały niepokojący trend wzrostu liczby pozwów:
- Do września 2025 roku sądy zarejestrowały 3149 nowych spraw dotyczących WIBOR-u
- Oznaczało to wzrost o 62% w porównaniu do poprzedniego roku
- Łącznie od początku 2024 roku wpłynęło 5090 pozwów
Większość tych spraw kończyła się jednak oddaleniem powództwa, a korzystne dla kredytobiorców wyroki pozostawały rzadkością.
Obowiązki informacyjne banków w centrum uwagi
Choć TSUE potwierdził legalność WIBOR-u, jednocześnie wskazał na ważny aspekt - obowiązki informacyjne banków. Sądy krajowe mogą nadal oceniać, czy klienci zostali prawidłowo poinformowani o ryzyku związanym ze zmienną stopą procentową.
Co bank powinien wyjaśnić kredytobiorcy:
- Nazwę stosowanego wskaźnika referencyjnego
- Kim jest administrator wskaźnika
- Jakie skutki dla oprocentowania i wysokości rat może mieć wzrost WIBOR-u
- Ryzyko związane ze zmienną stopą procentową
Nowe wyzwania - RRSO pod lupą
Interesujący element wyroku dotyczy wskaźnika RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania). Eksperci wskazują, że może on stać się nowym polem sporów między bankami a kredytobiorcami. W przeciwieństwie do WIBOR-u, kwestie związane z prawidłowym obliczaniem i prezentowaniem RRSO mogą nadal podlegać kontroli sądowej.
Perspektywy dla kredytobiorców
Wyrok TSUE oznacza stabilizację rynku kredytów mieszkaniowych opartych na WIBOR-ze. Kredytobiorcy mogą spodziewać się, że banki będą bardziej precyzyjnie wypełniać obowiązki informacyjne, szczególnie przy zawieraniu nowych umów. Jednocześnie drastycznie maleje prawdopodobieństwo skutecznego kwestionowania samego mechanizmu ustalania WIBOR-u.