Płatności odroczone w Polsce - dynamiczny rozwój rynku
Usługi typu "kup teraz, zapłać później" (BNPL) nadal zyskują na popularności w Polsce. Najnowsze dane Biura Informacji Kredytowej za 2025 rok pokazują imponujące tempo wzrostu tego segmentu finansowania konsumpcji.
Z płatności odroczonych skorzystało już 3,3 miliona polskich konsumentów, którzy przeprowadzili łącznie 176 milionów transakcji. To oznacza wzrost o 700 tysięcy użytkowników w porównaniu z poprzednim rokiem oraz 31-procentowy przyrost liczby operacji.
Kim są użytkownicy płatności odroczonych?
Profil demograficzny
Płatności odroczone szczególnie cieszą się popularnością wśród młodszych konsumentów. Jedna trzecia użytkowników ma mniej niż 34 lata, co stanowi znacznie wyższy odsetek niż w przypadku tradycyjnych kredytów bankowych (niecałe 20%).
Wśród korzystających z BNPL dominują kobiety, stanowiąc 58,4% wszystkich użytkowników. To wyraźna różnica w porównaniu do kredytów bankowych, gdzie proporcje między płciami są bardziej wyrównane.
Wzorce korzystania z usługi
Dane BIK ujawniają zaskakujące zachowania konsumentów. Aż 7% użytkowników w 2025 roku spłaciło ponad 100 transakcji, a kolejne 14% - od 51 do 100 operacji. Oznacza to, że dla znacznej grupy Polaków płatności odroczone stały się codziennym narzędziem finansowym.
Charakterystyka transakcji BNPL
Wartość zakupów
Średnia kwota zakupu z wykorzystaniem płatności odroczonych wynosi 176 złotych. Ponad połowa wszystkich transakcji (52%) dotyczy zakupów do 100 złotych, a kolejne 25% - zakupów w przedziale 100-200 złotych.
Sposób spłaty
W 2025 roku 75,6% transakcji zostało spłaconych w okresie karencji bez dodatkowych kosztów. Pozostałe 24,4% operacji konsumenci rozłożyli na raty, co oznacza wzrost w porównaniu z poprzednim rokiem (20,8%).
Ryzyko kredytowe - zaskakujące wnioski
Wbrew powszechnym obawom, częste korzystanie z płatności odroczonych nie przekłada się na wyższe ryzyko kredytowe. Dane BIK pokazują, że odsetek klientów z poważnymi opóźnieniami w spłacie innych zobowiązań maleje wraz z liczbą wykorzystanych transakcji BNPL.
Dla użytkowników z ponad 100 operacjami na koncie odsetek problemów z spłatą wynosi zaledwie 1,4%. To może wskazywać, że regularne korzystanie z płatności odroczonych świadczy o świadomym zarządzaniu finansami osobistymi.
Perspektywy rozwoju
Płatności odroczone ewoluowały od niszowego produktu dla zakupów elektroniki do uniwersalnego narzędzia finansowego. Dziś oferują je nie tylko fintechy, ale także tradycyjne banki i pożyczkodawcy, co dodatkowo poszerza dostępność tej formy finansowania.