Rosnące zainteresowanie kredytami o zmiennym oprocentowaniu
Na polskim rynku hipotecznym obserwujemy wyraźną zmianę preferencji kredytobiorców. Po latach dominacji kredytów o stałym oprocentowaniu, coraz więcej osób decyduje się na hipoteki oparte na konstrukcji "wskaźnik plus marża". Najnowsze dane pokazują, że udział takich umów wzrósł do 35% wszystkich zawieranych kredytów mieszkaniowych.
Trend ten wspierają dwa kluczowe czynniki: spadające stopy procentowe oraz coraz bardziej atrakcyjne oferty banków. Warto zauważyć, że wartościowo kredyty zmiennoprocentowe stanowiły jedynie 25% nowej sprzedaży, co sugeruje, że średnia kwota takich pożyczek była niższa niż w przypadku kredytów o stałej stopie.
Stabilizacja marż bankowych
W marcu 2026 roku rynek hipoteczny charakteryzował się względną stabilnością marż kredytowych. Banki rzadko decydowały się na znaczące obniżki, a pojedyncze podwyżki ograniczały się do kilku punktów bazowych. Wszystkie analizowane instytucje oferują marże poniżej progu 2 punktów procentowych.
Dynamika wskaźników WIBOR
Wskaźniki referencyjne WIBOR wykazywały tendencję spadkową:
- WIBOR 1M obniżył się o 0,14 pp.
- WIBOR 3M spadł o 0,06 pp.
- WIBOR 6M zmniejszył się o 0,08 pp.
Różnice między poszczególnymi terminami wynikają z odmiennych oczekiwań rynkowych dotyczących przyszłych stóp procentowych.
Najlepsze oferty na rynku
Analiza ofert kredytowych dla modelowej rodziny pokazuje, że najbardziej konkurencyjne warunki oferuje mBank dla klientów stałych z marżą 1,50% i oprocentowaniem 5,34%. Tuż za nim plasuje się standardowa oferta mBanku (marża 1,60%) oraz Santander Bank z marżą 1,65%.
Kluczowe parametry analizy
Symulacje przygotowano dla rodziny kupującej 55-metrowe mieszkanie za 740 tys. zł z 20% wkładem własnym. Kredytobiorcy dysponują łącznym dochodem 15 tys. zł miesięcznie, co pozwala na uzyskanie kredytu w wysokości 592 tys. zł na 25 lat.
Perspektywy dla kredytobiorców
Przy wyborze kredytu zmiennoprocentowego warto pamiętać, że w długim okresie najważniejsza jest wysokość marży bankowej oraz dodatkowe koszty. Wskaźniki WIBOR będą się zmieniać wraz ze stopami procentowymi, ale marża pozostaje stała przez cały okres spłaty.
Obecna sytuacja na rynku stwarza korzystne warunki dla osób rozważających kredyt hipoteczny, szczególnie tych, które mogą skorzystać z dodatkowych produktów bankowych w ramach sprzedaży krzyżowej.