Zabezpieczenia Kredytów

Podstawowym warunkiem uruchomienia przydzielonego kredytu może być ustanowienie przez kredytobiorcę zabezpieczeń jego spłaty na rzecz banku. W praktyce można mówić o zabezpieczeniach ekonomicznych, psychologicznych i prawnych. Zabezpieczenia ekonomiczne kredytu wiążą się przede wszystkim z dobrą sytuacją finansową kredytobiorcy, która to wykazywana jest w postaci zdolności kredytowej.

Przy kredytach inwestycyjnych, do zabezpieczeń tego typu zalicza się również ocenę projektu inwestycyjnego, kredytowanego ze środków otrzymanych z kredytu. Zabezpieczenie psychologiczne opiera się w zasadzie na fakcie, czy kredytobiorca jest znany bankowi z dotychczasowej współpracy jako wiarygodny i dobry płatnik. Natomiast najważniejsze dla banku jest jednak ustanowienie prawnych zabezpieczeń kredytu. Ich ustanowienie nie jest obligatoryjne, jednak banki z reguły ich wymagają, ponieważ spoczywają na nich ogólne obowiązki w zakresie bezpieczeństwa przyjętych do banku środków.

Przy wyborze formy prawnego zabezpieczenia decyduje w szczególności: rodzaj, wysokość oraz termin spłaty kredytu; status prawny oraz sytuacja finansowo – majątkowa kredytobiorcy; cechy danego zabezpieczenia wynikające z dotyczących go przepisów prawnych oraz przewidywany nakład pracy banku, koszt jego ustanowienia, a także realna możliwość zaspokojenia roszczeń banku w możliwie najkrótszym czasie z przyjętego zabezpieczenia.

Najpowszechniejsza klasyfikacja zabezpieczeń prawnych wymienia zabezpieczenia osobiste i rzeczowe.